Schulden bij scheiding verdelen

Schulden bij scheiding eerlijk verdelen

Het afwikkelen van schulden bij scheiding is een proces waarbij duidelijkheid voorop staat. Wie is verantwoordelijk voor schulden bij een scheiding? Dit hangt af van jullie afspraken en de juridische vorm van jullie relatie. Het is begrijpelijk dat dit onderwerp veel stress en onzekerheid met zich meebrengt tijdens een toch al emotionele periode. Daarom is het essentieel om goed te begrijpen hoe de wetgeving in elkaar zit en welke stappen jullie samen moeten nemen om latere verrassingen te voorkomen.

Juridisch gezien maken we onderscheid tussen drie belangrijke begrippen. Dit bepaalt wie de schuldeiser kan aanspreken en wie het bedrag uiteindelijk betaalt. Het goed begrijpen van deze termen voorkomt dat je onverwacht voor de kosten van je ex-partner moet opdraaien:

• Aansprakelijkheid: Dit gaat over de vraag bij wie de schuldeiser mag aankloppen voor de betaling van de lening of openstaande factuur. De bank of kredietverstrekker kijkt in eerste instantie naar degene die het contract heeft ondertekend.
• Verhaalsaansprakelijkheid: Dit bepaalt op welke bezittingen of inkomsten een schuldeiser beslag mag leggen als betaling uitblijft. Soms kan een schuldeiser zich verhalen op gezamenlijke goederen, zelfs als de lening op één naam staat.
• Draagplicht: Dit is de onderlinge verhouding tussen jou en je ex partner, waarbij wordt vastgesteld wie welk deel van het bedrag voor zijn of haar rekening neemt. Dit regelen jullie onderling, los van wat de bank eist.

Schulden verdelen in gemeenschap van goederen

Het juridische regime waaronder jullie zijn getrouwd of geregistreerd is bepalend. Hoe worden schulden verdeeld in gemeenschap van goederen? Voor huwelijken van voor 2018 geldt in beginsel algehele boedelmenging. Vrijwel alle leningen die voor en tijdens het huwelijk zijn ontstaan, vallen in de gemeenschap. Dit betekent dat jullie in de basis samen verantwoordelijk zijn voor de opgebouwde lasten. Voor leningen die betrekking hebben op de normale gang van de huishouding zijn beide echtgenoten altijd hoofdelijk aansprakelijk, ongeacht wie de lening is aangegaan. Bij de ontbinding wordt de draagplicht voor deze leningen in de basis door de helft gedeeld. Het is belangrijk om een compleet overzicht te maken van alle openstaande saldo’s op de peildatum.

De regels na de wetswijziging

Voor huwelijken gesloten na de wetswijziging geldt de beperkte gemeenschap van goederen. Leningen van voor het huwelijk, zoals een studieschuld scheiding, blijven in principe privé. Bij een beperkte gemeenschap kan een privéschuld slechts voor de helft worden verhaald op de opbrengst van gemeenschappelijke bezittingen. De andere partner heeft dan een overnemingsrecht om het goed veilig te stellen. De rechter kan soms een afwijkende draagplicht vaststellen wanneer er sprake is van bijzondere omstandigheden:

• Onrechtmatig handelen: Leningen ontstaan door onrechtmatig handelen tegenover een werkgever vallen hier vaak buiten.
• Onverantwoorde uitgaven: Denk aan verkeersboetes of speculatieve beleggingen zonder instemming van de ander.
• Bescherming: Maakt een partner tijdens de procedure lichtvaardig nieuwe leningen, dan is deze verplicht de schade aan de gemeenschap te vergoeden.

Afspraken bij huwelijkse voorwaarden of samenwonen

Bij afspraken bij huwelijkse voorwaarden schulden of een samenlevingscontract is er vaak sprake van een eenvoudige gemeenschap voor gezamenlijke leningen. De draagplicht wordt bepaald door de afspraken die jullie expliciet of stilzwijgend hebben gemaakt tijdens de relatie. Het ontbreken van duidelijke afspraken leidt in de praktijk regelmatig tot complexe juridische discussies die veel tijd en energie kosten. Als er niets is vastgelegd, wordt gekeken naar wat jullie redelijkerwijs van elkaar mochten verwachten. Ook weegt mee in hoeverre de lening aan één partner ten goede kwam. Een convenant schulden vastleggen zorgt voor rust en duidelijkheid in de toekomst. Hierin leg je alle afspraken over de leningen goed en overzichtelijk vast, zodat er achteraf geen misverstanden kunnen ontstaan over wie wat betaalt.

Externe werking naar schuldeisers

Hoewel afspraken in een convenant bindend zijn tussen jullie, veranderen deze niets aan de aansprakelijkheid richting de bank. Wat als mijn ex de gezamenlijke schulden niet betaalt? De schuldeiser kan alsnog bij jou aankloppen, tenzij deze expliciet instemt met jouw ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Het is een veelgemaakte fout om te denken dat onderlinge afspraken de bank binden.

• Formele medewerking: Zorg dat de kredietverstrekker schriftelijk akkoord gaat met de nieuwe verdeling van de lening.
• Inschrijving register: Door het verzoekschrift in te schrijven in het huwelijksgoederenregister, voorkom je dat derden onwetendheid claimen over de ontbinding.
• Belastingschulden: Voor een belastingschuld bij scheiding gelden specifieke regels rondom de aansprakelijkheid schulden ex partner naar de Belastingdienst.

Hypotheekschuld en leningen na scheiding

Een specifiek aandachtspunt is de omgang met de eigen woning en de bijbehorende financiering. Hoe ga je om met een hypotheekschuld of restschuld bij scheiding? Bij verkoop onder de hypotheekwaarde ontstaat een negatief overschot dat verdeeld moet worden. Neemt een van jullie de woning over, dan moet de vertrekkende partner door de geldverstrekker worden ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Dit is alleen mogelijk als de blijvende partner de volledige hypotheek op basis van inkomen en actuele woningwaarde zelfstandig kan dragen. Voor oude restschulden is de rente soms nog aftrekbaar, maar voor recente restschulden geldt dit fiscale voordeel niet meer. Naast de woning spelen andere leningen een rol, zoals roodstand of een persoonlijke lening na scheiding. Wat gebeurt er met een gezamenlijke lening na scheiding? Het is essentieel om per krediet zorgvuldig te bekijken wie de contractant is en hoe de draagplicht is geregeld in jullie specifieke situatie.

Wat bij een traject van schuldsanering?

Bij schuldsanering en scheiden wijzigt het beëindigen van de relatie jullie financiële draagkracht en het vrij te laten bedrag aanzienlijk. Dit heeft directe gevolgen voor de lopende regelingen en vereist snelle actie.

• Melding bewindvoerder: Jullie zijn verplicht de bewindvoerder direct op de hoogte te stellen van de naderende breuk.
• Nieuwe berekening: De bewindvoerder stelt de afloscapaciteit voor beide partners opnieuw vast op basis van de nieuwe woonsituatie en inkomsten.
• Voortzetting traject: In de meeste gevallen loopt het traject door, maar worden de dossiers gesplitst naar twee individuele trajecten.

Wat past het beste bij jouw situatie?

Voor de beste keuze is het altijd raadzaam om jouw situatie af te stemmen met een financieel of juridisch specialist. Dit geeft zekerheid, past bij jouw unieke situatie en voorkomt onnodige financiële risico’s op de lange termijn. Zo weet je zeker dat alles rondom de financiën goed is geregeld voor de toekomst en jullie beiden met een schone lei kunnen beginnen.

Dus wil je weten wat het beste bij jouw situatie past? Easy Echtscheiding helpt je graag vrijblijvend met schulden bij scheiding. Sinds 2006 begeleiden wij cliënten bij het regelen van de echtscheiding en de gevolgen daarvan. Wij doen dit met een team van gespecialiseerde MfN registermediators in heel Nederland.